Vous rêvez d’acquérir un bien immobilier, mais vous vous demandez par où commencer ? Un plan de financement immobilier est la clé pour concrétiser votre projet en toute sérénité. Suivez nos 4 conseils clés pour établir un plan solide et optimisez vos chances de succès dans votre projet immobilier.
Qu’est-ce qu’un plan de financement immobilier ?
Un plan de financement immobilier est l’outil essentiel pour concrétiser votre projet d’achat immobilier. Il s’agit d’une évaluation complète de vos ressources financières, des coûts associés à l’acquisition d’un bien, et de votre capacité à rembourser un prêt.
Ce plan sert à identifier le montant que vous pouvez emprunter et comment équilibrer vos finances pour réaliser cet investissement en toute sécurité.
Immo-Fina met à votre disposition des experts en investissement immobilier pour vous aider dans la mise en place de votre plan de financement immobilier afin de vous assurer que vous pouvez supporter les mensualités du prêt immobilier tout en maintenant un équilibre financier stable.
Évaluez vos ressources financières disponibles
Recensez d’abord vos revenus stables, tels que les salaires, pensions, et revenus locatifs, en prenant soin de ne pas surestimer ces derniers (compter environ 70% de leur montant réel).
Ajoutez-y votre apport personnel, qui inclut les économies, épargne salariale, et éventuelles donations ou prêts familiaux. Pensez à inclure les aides financières auxquelles vous pourriez avoir droit, comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ou d’autres prêts aidés.
Listez et estimez vos dépenses associées
Commencez par le prix d’achat du bien, qui constitue la dépense principale. Ensuite, ajoutez les frais de notaire, généralement autour de 7 à 8% du prix d’achat dans l’ancien, et les frais d’agence, si applicable, qui varient entre 4 et 8% du prix de vente.
Il est possible que vous ayez à ajouter les frais de dossier bancaire et les frais de garantie, qui peuvent inclure des coûts pour une hypothèque ou une assurance emprunteur, en fonction de votre profil et du montant emprunté.
Si votre logement nécessite des travaux de rénovation ou de mises aux normes, chiffrez-les avec précision. Ajoutez également les charges de copropriété et les impôts locaux (comme la taxe foncière), qui sont des dépenses récurrentes à prévoir sur le long terme
Calculer votre capacité d’emprunt
Pour évaluer votre capacité d’investissement, commencez par déterminer votre taux d’endettement, qui ne doit pas dépasser 33% de vos revenus mensuels. Ce ratio inclut toutes vos dettes existantes et les mensualités du prêt envisagé.
Ensuite, soustrayez vos charges fixes (comme les autres crédits et les dépenses courantes) de vos revenus pour estimer votre revenu disponible.
Cette approche vous permet de définir une mensualité de crédit maximale que vous pouvez supporter sans compromettre votre situation financière
Intégrez les dispositifs de défiscalisation et les aides
Pour optimiser un plan de financement immobilier, il est important d’explorer les aides financières et dispositifs de défiscalisation disponibles. En France, des options comme le Prêt à Taux Zéro et le Prêt Accession Sociale peuvent alléger le coût du financement en offrant des conditions avantageuses.
Dans les départements et territoires d’outre-mer, des dispositifs spécifiques tels que la loi Girardin offrent des réductions d’impôts pour les investissements dans le logement social ou intermédiaire. Le PTZ est également disponible, souvent avec des montants plus élevés pour refléter les coûts de vie locaux.
En structurant soigneusement votre plan de financement immobilier, vous mettez toutes les chances de votre côté pour réaliser votre achat en toute confiance. Prêt à franchir le pas ? Faites confiance à Immo-Fina pour obtenir des conseils personnalisés et démarrer votre projet immobilier dès aujourd’hui.
